Выгодные инвестиционные решения для увеличения ваших доходов
Даже если заработок небольшой, многие люди стремятся откладывать часть денежных средств. В условиях современного мира это разумное решение. После того как деньги накоплены, их владелец начинает понимать, что они не только лежат без дела, но и постепенно теряют свою ценность — покупательскую способность.
Таким образом, необходимо добиться того, чтобы сбережения работали на своего владельца. В статье представлены способы того, как инвестировать деньги и преумножить их.
Общие положения
- У владельца денежных сбережений есть много идей насчет того, куда вложить свои деньги. Самые распространенные варианты:
- приобрести недвижимость;
- осуществить инвестиции в пенсионный фонд;
- приобрести драгоценные металлы;
- вложить денежные средства в собственное образование;
- начать разводить породистых животных и т. д.
«Смелость» идей зависит от объема свободных денежных средств, степени свободы и времени.
Есть такие параметры инвестирования:
- Длительность — срок, на который человек готов исключить определенную сумму денежных средств из оборота своей жизни и инвестировать их в тот или иной актив.
- Уровень доходности, который человек планирует получить из своих вложений (в некоторых ситуациях дополнительно определяется периодичность поступления дохода — если вложены значительные денежные суммы).
- Степень рискованности — оценка того, насколько вероятен неблагоприятный исход вследствие инвестирования (потеря планируемого дохода или его части, нулевая прибыль).
- Период времени, уделяемого инвестором на работу со своими деньгами: ищет ли человек пассивный источник дохода, при котором ему перечисляются деньги, пока он ведет обычную жизнь, или он планирует самостоятельно совершать со средствами все необходимые операции.
Далее представлены 4 наиболее классических варианта вложения денежных средств на данный момент.
Вклад в банк под процент
Наиболее классическим и привычным вариантом инвестирования является банковский вклад, который не потерял своей востребованности и в 2018 году. Его преимущества:
- доступность;
- отсутствие неоднозначности;
- упрощенность;
- прогнозируемость.
Сущность представленного метода состоит в следующем. Инвестор предоставляет денежные средства в банк под процент. Организация использует их для того, чтобы получить прибыль для себя, после чего возвращает вкладчику процент. Его размер предварительно устанавливается в договоре.
Чтобы воспользоваться данным методом инвестирования, следует совершить такие действия:
- выбрать банковскую организацию, с которой человек будет сотрудничать в дальнейшем;
- определиться с вкладом, условия и прибыль по которому являются наиболее оптимальными;
- посетить отделение банка;
- предоставить сотруднику учреждения свой паспорт и составить соответствующее соглашение.
При наличии карты от данного учреждения можно открыть вклад в режиме онлайн, посредством мобильного банка.
После того как инвестор получил причитающиеся ему проценты, у него есть два пути дальнейших действий:
- расторгнуть соглашение с организацией;
- продлить действие договора.
Преимущества банковского вклада состоят в следующем.
- Если обращаться в серьезные банки, то доходность по валютным вкладам составит приблизительно 1% годовых, а по рублевым — примерно 6-7%.
- Риск потерять денежные средства практически полностью отсутствует. Если обратиться к проверенному банку, то вряд ли он исчезнет с течением времени. Чтобы снизить вероятность потери денег, не стоит открывать вклады с крупной обещанной доходностью — более 10%.
Рекомендуется внимательно читать название банковской организации. Есть риск натолкнуться на мошенническую компанию с испорченной репутацией, которая маскируется под популярные бренды.
В РФ действует страхование вкладов, открытых физлицами. В текущем году сумма возврата вклада гарантированна на уровне 100% (максимум — 1,4 млн руб). Именно Центробанк принимает соответствующее решение о наступлении страхового случая.
Перед тем как открывать банковский вклад, следует учитывать такие факторы.
- Репутация финансового учреждения.
- Размер процент ставки. В рекламном объявлении нередко прописывается наибольший процент только для крупного денежного вклада.
- Длительность вложения. Может оказаться так, что вклад с наибольшим либо наименьшим сроком станет выгодным.
- Наличие сезонных вкладов по акциям. Нередко процент по ним гораздо больше.
- Возможность снимать денежные средства или пополнять вклад после того, как срок его действия истек. Подобные вклады обладают невысокой процентной ставкой.
Рекомендуется хранить денежные средства не в 1 банке, а хотя бы в 3. Чтобы предотвратить спорные ситуации юридического характера, изучите условия соглашения и проверьте корректность заполнения каждого поля.
Приобретение акций
Это более современный способ вложения денег с повышенной степенью риска. Инвестор, воспользовавшись брокерскими услугами, создает портфель ценных бумаг в соответствии со стратегией. Последняя представляет собой совокупность степени риска, доходности и длительности инвестирования.
После этого инвестор закрывает с ними сделки в подходящее время. Разница между стоимостью приобретения и продажи формирует прибыль либо убыток инвестора. Стоимость акций испытывает воздействие многих факторов.
Рекомендуется работать со множеством акций самых разных компаний, чтобы созданный портфель стал диверсифицированным — это уменьшает риски.
К наиболее распространенным вариантам такого вида заработка относятся следующие:
- получение дивидендов — выплат регулярного характера;
- заработок на повышении курсов — покупка акций при уменьшении их стоимости и продажа на увеличении;
- заработок на уменьшении курса — взять акции в долг у брокера, продать по высокой стоимости, выкупить себе при уменьшении стоимости, возвратить брокеру и получить свою прибыль.
Преимущества:
- прибыль зависит от текущего положения вещей на рынке и от перечня имеющихся акций;
- в зависимости от выбранной стратегии, рискованность может быть как значительной, так и небольшой.
Следует учитывать такие моменты.
- При сотрудничестве с брокерской организацией необходимо убедиться в ее надежности и добропорядочности. На веб-сайте ЦБ РФ есть перечень брокеров с хорошей репутацией.
- Следует приобретать акции множества эмитентов — это снижает степень рискованности.
- Необходимо проводить анализ сведений по рынкам и эмитентам, изучать прибыльность собственного портфеля.
- При наличии неликвидных активов следует тут же от них избавляться.
Облигации
Это распространенный вариант инвестирования для частных, государственных и корпоративных лиц. Есть два вероятных пути развития событий:
- осуществление спекулятивных сделок покупки и приобретения ценных бумаг;
- получение купонного дохода — гарантированных выплат в установленном размере на периодической основе (так же, как и в случае с процентами).
Облигации представляют собой некий кредит, который человек выдает государству/компании. Инвестор будет получать зафиксированный купонный доход или определенный процент.
Преимущества данного способа:
- возможность длительной продолжительности займа — около 35 лет и больше;
- высокая степень доступности и ликвидности;
- уровень доходности может быть средним или безлимитным;
- умеренная степень рискованности в корпоративной сфере и низкая — в государственной;
- прибыль является надежной и гарантированной.
Следует учитывать такие моменты.
- Необходимо подумать, действительно ли есть готовность вложить денежные средства на продолжительный период.
- Если купонный доход значительный, то имеется риск того, что человек получить ценные бумаги организации-банкрота.
- Чтобы получить некую страховку от риска, необходимо присмотреться к облигациям иных стран и иностранных организаций.
- Рекомендуется воспользоваться помощью брокерской компании.
Фьючерсы и опционы
Для начинающих инвесторов и новичков фондового рынка подобные сделки выступают отталкивающим фактором. Но в действительности данный способ инвестирования несложный. Он предполагает приобретение фьючерса (другими словами — обязанности) или опциона (права) по приобретению или продаже определенного актива по установленной цене и в конкретную дату.
Подобной разновидностью сделок пользуются предприниматели, которые стремятся застраховать собственные закупки/поставки.
Сущность данного способа инвестирования заключается в следующем.
- В случае с фьючерсами это контракт на приобретение/реализацию основного актива по современной рыночной стоимости, но в будущем.
- В случае с опционами это право приобрести ли реализовать основной актив по строго установленной стоимости.
Преимущество — значительная или средняя степень прибыльности, а также рискованности. Следует учитывать такие особенности.
- Характеристики маржинальной и «плечевой» торговли.
- Характеристики изменчивости стоимости фьючерсов и опционов, что зависит от огромного количества разнообразных факторов — даже, на первый взгляд, «незначительных».
- Необходимо обладать опытом и знаниями в области отраслевых факторов и фондового рынка. Однако тщательной и продуманной аналитики в этом случае не требуется.
Грамотное инвестирование: основные рекомендации
Опорные точки в сфере политики, экономики, обществе и культуре меняются с невероятной скоростью. Ближе к концу 20 века инвесторов заинтересовывали металлургическая, автомобильная сферы, однако сейчас есть возможность получить неплохую прибыль на производителях игрушек, техники и на IT-организациях.
Таким образом, необходимо постоянно держать руку на пульсе и понимать, какие события на данный момент являются актуальными.
Далее представлен ряд советов, которых следует придерживаться каждому инвестору.
- Чтобы составить грамотную стратегию и идти в нужном направлении, учитывая всевозможные варианты и рискованность, следует установить цель своего инвестирования — к примеру, получить столько-то денег к 2025 году.
- Следует подвергать анализу полученные при заключении сделок сведения и внешние рыночные сигналы.
- Новичкам рекомендуется поработать с демо-счетом, после чего начать вкладывать некрупные денежные суммы. Ставить на кон все свои сбережения с самого начала крайне неразумно.
- Полезно ознакомиться с обучающими курсами и отдельными материалами крупных брокерских организаций. Они позволят сформировать базу знаний.
- Не стоит отрывать от своего семейного бюджета значительные денежные суммы. Рисковать можно только теми деньгами, потерять которые нестрашно.
- Новичкам крайне не рекомендуется рисковать.
- Чтобы освоиться в биржевой торговле, следует воспользоваться услугами личного биржевого тренера и брокерской организации. Стоимость их услуг обычно невысокая.
- Чтобы уменьшить степень рискованности и повысить прибыль, следует совмещать разнообразные финансовые инструменты, использовать разные варианты инвестирования.
- Преимущество в оперативности и точности совершения сделок помогут добиться торговые системы и роботы, а также приложения для мобильных устройств.
- Необходимо учитывать длительность инвестирования, избегать сомнительных операций с денежными средствами, не пользоваться непонятными стратегиями, а также помнить, что инвестиции представляют собой настоящую работу, а не обычную игру с финансами.
Заключение
Текущий год является временем рисков, отсутствия определенности в разных сферах жизни, разнообразных рисков. Также это оптимальный период для того, чтобы зарабатывать на вложении средств, пользуясь нестабильной динамикой.
Источник: brokertribunal.com